Offer Category: สินเชื่อบ้าน

อยากมีบ้านต้องไม่พลาดทุกเรื่องของสินเชื่อบ้านที่นี่

ที่อยู่อาศัยนั้นเป็นสิ่งที่ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าเป็นความต้องการพื้นฐานของพวกเราทุกคน แต่เงินก้อนใหญ่ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถเก็บแล้วมีได้ในเวลาอันรวดเร็ว เพราะแม้ว่าจะทำได้ก็อาจกินเวลาไปจนถึงวัยกลางคน นี่จึงเป็นจุดเริ่มต้นของผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านเพื่อซื้อบ้านหลังแรกหรือหลังต่อ ๆ มานั่นเอง 

สินเชื่อประเภทนี้ช่วยให้คุณมีสินทรัพย์มีที่อยู่อาศัยที่ถาวร ถือเป็นหนึ่งในการวางแผนเกษียณที่ทุกคนควรวางเป้าหมายเอาไว้ วันนี้เราลองมาลงลึกเรื่องสินเชื่อบ้านให้มากขึ้นกันดีกว่าเผื่อว่าใครที่กำลังสนใจกู้สินเชื่อบ้านจะได้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลเหล่านี้กันไปเต็มๆ บอกเลยว่ามีประโยชน์พอๆ กับข้อมูลของบริษัทลิสซิ่งแน่นอน

สินเชื่อบ้านคืออะไร

คุณสามารถจะเรียกได้ทั้งสินเชื่อบ้านและสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยหลักการก็คือการที่คุณยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อบ้านจากทางธนาคารนั่นเอง เมื่อกู้ผ่านก็จะได้เริ่มผ่อนบ้านกับธนาคารกันในขั้นตอนต่อไป ซึ่งคุณสามารถที่จะกู้สินเชื่อบ้านเพื่อซื้อหรือสร้างบ้านก็ได้ตามที่คุณต้องการ

ในส่วนของวงเงินปล่อยกู้นั้นจะได้รับตามการประเมินสินทรัพย์ก่อนแล้วจึงจะได้วงเงินตามมา เมื่อตกลงทำสัญญากันเรียบร้อยแล้วทางธนาคารก็จะเริ่มต้นคิดเงินต้นพร้อมทั้งดอกเบี้ยแบ่งเป็นรายการให้คุณได้จ่ายคืนเป็นงวดต่อเดือน ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วระยะเวลาในการผ่อนบ้านกับธนาคารจะอยู่ที่ 10-30 ปี ถือว่าเป็นระยะเวลาที่ยาวนานก่อนขอสินเชื่อคุณควรหาข้อมูลสินเชื่อพร้อมทั้งทำการปรึกษาสินเชื่อบ้านกันให้ดีก่อนว่าเป็นภาระหนี้ที่คุณสามารถรับไหว

สินเชื่อบ้านมีแบบไหนบ้าง

สำหรับประเภทหลัก ๆ ของการขอสินเชื่อบ้านนั้นไม่ได้เอาไว้เพื่อซื้อหรือสร้างเพียงอย่างเดียว แต่ยังสามารถขอเพื่อซื้อที่ดิน ซ่อมแซมที่อยู่อาศัยปัจจุบัน ตกแต่งบ้าน หรือแม้แต่ซื้อบ้านมือสองก็มีสินเชื่อบ้านคอยรองรับทุกความต้องการเช่นเดียวกัน

โดยอาจแบ่งประเภทแยกย่อยไปอีกตามกลุ่มอาชีพของผู้กู้ ดังนั้นก่อนที่คุณจะเริ่มทำการกู้สินเชื่อบ้านคุณสามารถค้นหาว่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแต่ละที่แตกต่างกันอย่างไร สินเชื่อบ้านที่ไหนดีเหมาะกับไลฟ์สไตล์ทางการเงินของคุณมากที่สุด เพื่อที่จะทำการเปรียบเทียบให้ได้ดอกเบี้ยที่ดีที่สุด และนับว่าเป็นเรื่องง่ายสำหรับปัจจุบันที่จะหาข้อมูลสินเชื่อ2566 หรือการรีวิวสินเชื่อบ้าน 2023ในโลกของอินเทอร์เน็ต

สินเชื่อบ้านแลกเงินตัวช่วยคนต้องการเงินก้อน

บางคนอาจจะไม่ได้ต้องการขอสินเชื่อบ้าน เพื่อซื้อหรือสร้างบ้านเท่านั้น แต่ต้องการที่จะใช้สินทรัพย์ชิ้นใหญ่นี้เพื่อให้เป็นประโยชน์กับสภาพคล่องทางการเงินกันแทน จึงมีสินเชื่อบ้านแลกเงินเกิดขึ้นเพื่อจุดประสงค์นี้

โดยคุณสามารถที่จะนำบ้านที่ปลอดภาระหนี้แล้วนั้นไปค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อเงินสดได้ เรียกได้ว่าเป็นการจำนองกับทางธนาคารแล้วทำการผ่อนเป็นงวดตามสัญญาเงินกู้ปกติ เพียงแต่หากคุณผิดสัญญาอาจจะต้องถูกยึดบ้านกันไปเลยทีเดียว การกู้โดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกันแบบนี้จะสามารถกู้ได้ในราคาของการประเมินสินทรัพย์ และส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อที่ธนาคารให้การอนุมัติง่ายที่สุด เนื่องจากทางธนาคารมีความเสี่ยงที่จะเกิดหนี้เสียน้อยนั่นเอง

สินเชื่อบ้านมือสองต่างจากบ้านมือหนึ่งอย่างไร

ราคาของบ้านมือสองส่วนใหญ่นั้นมักจะถูกกว่าบ้านมือหนึ่งเมื่อเทียบในขนาดและทำเลใกล้เคียงกัน แต่คุณอาจต้องนำบ้านเหล่านั้นมาปรับปรุงและแน่นอนว่าเจ้าของบ้านเองก็ต้องการเงินก้อนจากการขายเช่นเดียวกันจึงทำให้เกิดสินเชื่อบ้านมือสองขึ้น แต่มาถึงตรงนี้หลายคนที่กำลังพิจารณาเรื่องสินเชื่อบ้านอยู่อาจสงสัยว่าบ้านมือหนึ่งกับมือสองจะมีลักษณะของข้อมูลสินเชื่อต่างกันอย่างไร วันนี้เรามีคำตอบ

• สินเชื่อบ้านมือหนึ่งสามารถทั้งซื้อและสร้างได้ตามที่ต้องการ แต่สินเชื่อบ้านมือสองจะใช้เพื่อซื้อบ้านมือสองเท่านั้น
• วงเงินของการขอสินเชื่อบ้านมือมักจะได้เต็ม 100% ของราคาประเมินหรือในปัจจุบันมีบางเจ้าให้มากถึง 110% กันเลยทีเดียว แต่กับสินเชื่อบ้านมือสองอาจจะได้วงเงินเพียง 80%-90% ของการประเมินสินทรัพย์เท่านั้น

ถ้าขอสินเชื่อบ้านมือสองอยากต้องรู้อะไรบ้าง

เชื่อว่ามีหลายคนอยากมีที่อยู่อาศัยกันแบบถาวรและถูกใจหรือเจอกับบ้านมือสองที่ตรงกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ดังนั้นเราจึงมีเรื่องควรรู้ก่อนทำการยื่นขอสินเชื่อบ้านมือสองมาฝากกัน

1. สินเชื่อบ้านมือสองไม่ได้วงเงิน 100%

เหตุผลที่เป็นแบบนี้ก็เป็นเพราะบ้านมือสองนั้นอาจมีการเสื่อมสภาพ ทำเลที่ตั้ง รวมทั้งนโยบายของแต่ละธนาคารอีกด้วย

2. ถ้าจะซื้อบ้านมือสองคุณต้องวางดาวน์เต็ม

บ้านมือหนึ่งนั้นอาจมีบางเงื่อนไขสามารถทำการผ่อนดาวน์ได้ แต่สำหรับสินเชื่อบ้านมือสองนั้นไม่สามารถที่จะทำการผ่อนดาวน์ได้ คุณจึงต้องเตรียมเงินส่วนหนึ่งเอาไว้เพื่อการดาวน์ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะแนะนำให้เตรียมเอาไว้ที่ประมาณ​ 5%-20% ของราคาซื้อขาย

3. ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านมือสองจะเยอะกว่า

ทั้งในเรื่องของการประเมิน กรณีหากบ้านติดจำนองกับธนาคารอื่น หรือการโอนกรรมสิทธิ์ เป็นต้น

4. ตกลงราคาซื้อขายกับเจ้าของสินทรัพย์ให้ดี

เนื่องจากการซื้อบ้านมือสองส่วนใหญ่มักจะทำกับบุคคลจึงอาจมีความไม่เป็นทางการหลาย ๆ อย่างที่ทำให้เกิดความเข้าใจผิดกันได้ ดังนั้นควรที่จะทำสัญญากันเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมทั้งตรวจสอบข้อมูลอย่างละเอียด ซึ่งอาจจ้างผู้ที่มีความรู้ทางกฎหมายมาช่วยเหลือในส่วนนี้ก็ได้เพื่อความสบายใจของทุกฝ่าย

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแพงไหมเท่าไรถึงเรียกว่าเหมาะสม

สำหรับดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในปี 2566 หรือ 2023 นั้นจะอยู่ที่เริ่มตั้งแต่ 1.99% ไปจนถึงประมาณ 7.72% และอาจมีดอกเบี้ยที่สูงกว่านี้ตามนโยบายของแต่ละธนาคาร แต่ส่วนใหญ่มักจะมาแบบลดต้นลดดอก ยิ่งคุณจ่ายค่างวดมากกว่าที่กำหนดเท่าไรก็มีแนวโน้มที่จะจ่ายดอกน้อยลงและยังเงินต้นหมดเร็วอีกด้วย

โดยคุณยังมีแนวทางเพื่อช่วยลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านได้หลากหลายทางไม่ว่าจะเป็น เพิ่มเงินดาวน์ ทำประกัน MRTA เพื่อช่วยลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน การโปะหนี้หรือการจ่ายเกินค่างวด รีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ย เป็นต้น

การเตรียมตัวขอสินเชื่อบ้าน

การเตรียมตัวเพื่อขอกู้สินเชื่อบ้านมีความจำเป็นอย่างมาก เพราะถือเป็นหนี้สินระยะยาวที่คุณต้องแบกรับเราจึงได้เตรียมเทคนิคการขอสินเชื่อเพื่อเตรียมตัวเบื้องต้นมาฝากคุณดังนี้

• ศึกษาและเปรียบเทียบข้อมูลสินเชื่อให้เยอะที่สุดเพื่อจะหาสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับคุณที่สุด
• ประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณให้ดี โดยอาจหาที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านได้
• วางแผนการชำระจัดการหนี้สินให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และไม่ให้เป็นภาระของคุณมากจนเกินไป

หลังจากเตรียมความพร้อมส่วนตัวกันไปแล้วคุณยังต้องเตรียมตัวในด้านเอกสารให้พร้อมเพื่อให้กระบวนการกู้สินเชื่อบ้านง่ายดายและรวดเร็วมากขึ้น โดยมักมีเอกสาร 3 ประเภทหลักที่คุณต้องเตรียมดังนี้

1. เอกสารส่วนตัว เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ทะเบียนสมรส ใบหย่า ใบเปลี่ยนชื่อนามสกุล เป็นต้น
2. เอกสารทางการเงิน เช่น ที่มาของรายได้ ใบรับรองเงินเดือน บัญชีเงินฝากย้อนหลัง และอื่น ๆ ตามที่ทางเจ้าหน้าที่ธนาคารเรียกขอกับคุณ
3. เอกสารหลักประกัน ไม่ว่าจะเป็นสำเนาจะซื้อจะขาย สัญญาการวางมัดจำ สำเนาโฉนด เป็นต้น

กู้สินเชื่อบ้านอย่างไรให้ผ่าน

เมื่อทำการขอสินเชื่อบ้านสิ่งที่ทุกคนที่ยื่นขอสินเชื่อต้องการก็คือผ่านการพิจารณานั่นเอง เรามีวิธีการทำให้คุณกู้บ้านได้ผ่านง่ายขึ้นมาฝากกัน

1. ประเมินรายได้กับราคาบ้านที่เหมาะสม

ทางธนาคารนั้นจะพิจารณาความเหมาะสมของราคาบ้านกับรายได้ของคุณ ดังนั้นถ้าคุณยื่นขอกู้สินเชื่อบ้านเกินกว่ารายได้ของคุณมากจนเกินไปก็อาจทำให้ไม่ผ่านได้

2. มีเงินเก็บไว้สำหรับส่วนต่าง

ไม่มีการการันตีว่าคุณจะได้วงเงินเต็ม 100% ของเงินกู้ ซึ่งนั้นเป็นเพียงส่วนของตัวบ้านคุณยังต้องซื้อเฟอร์นิเจอร์และของใช้จำเป็นเข้าบ้านกันเพิ่มเติม ดังนั้นมีเงินส่วนต่างเก็บเอาไว้เพื่ออาจได้ลดวงเงินกู้มีส่วนช่วยเพิ่มโอกาสในการผ่านมากขึ้น

3. ประวัติการเงินต้องดี

ทั้งเครดิตบูโรต้องคะแนนดีและการเดินบัญชีต้องสม่ำเสมอเห็นรายรับรายจ่ายพร้อมทั้งเงินคงเหลือที่ชัดเจน ส่วนนี้มีส่วนสำคัญมากที่จะช่วยให้คุณผ่านการผ่อนบ้านกับธนาคาร

4. ก่อนกู้อย่าพึ่งผ่อนอะไร

ไม่ว่าจะเป็นสินค้าเล็กน้อยก็ไม่ควรที่จะมีประวัติการผ่อน เพราะอาจมีผลกับวงเงินกู้พร้อมทั้งผลการพิจารณาได้

มาดูกันว่าขอสินเชื่อบ้านที่ไหนดี

หลังจากผ่านการเตรียมตัวและวางแผนมาเป็นอย่างดีแล้วก็ถึงเวลามาดูกันว่าจะขอสินเชื่อบ้านที่ไหนดีและสินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่าย โดยเราได้ทำการรวบรวมการรีวิวผ่อนบ้านกับธนาคารในปี 2566 มาฝากคุณกันที่นี่เรียบร้อยแล้ว

สินเชื่อ ธอส สร้างบ้าน

มาพร้อมโครงการบ้าน ธอส. เพื่อคุณซึ่งธนาคารแห่งนี้เป็นที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านที่ดีให้กับหลาย ๆ คนมาแล้ว โดยโครงการนี้นั้นให้คุณสามารถซื้อบ้านหลังแรก ที่ดิน อาคาร ห้องชุด และมีวงเงินให้สูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาท ในอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นปีแรก 3.15% ปีที่สอง 2.25% ปีที่สาม 1.40% และปีที่สี่ 0.75% จนหมดอายุสัญญา ซึ่งถือว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ถูกมากแห่งหนึ่งเลยทีเดียว

สินเชื่อบ้านออมสิน

โครงการนี้คือสินเชื่อเคหะ ให้คุณได้ผ่อนในราคาสบาย ๆ ล้านละ 2,500 บาท ฟรีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ทั้งค่าสินเชื่อ ค่านิติกรรมสัญญา และยังฟรีจดจำนองสำหรับเคสรีไฟแนนซ์อีกด้วย ซึ่งสินเชื่อบ้านโครงการนี้มาพร้อมดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 1.75% ต่อปีเท่านั้นเอง ไม่ว่าคุณจะทำอาชีพอะไรก็สามารถขอสินเชื่อได้ทั้งนั้น

สินเชื่อบ้านกรุงไทย

สินเชื่อบ้านโครงการนี้ออกมาเพื่อฉลองครบรอบ 56 ปีของทางธนาคาร ด้วยโปรโมชั่นพิเศษกับอัตราดอกเบี้ยปีแรก 0.56% ผ่อนล้านละ 3,000 บาทในช่วงปีแรก และมีระยะเวลาการผ่อนสูงสุดที่ 40 ปี พร้อมกับให้วงเงินการกู้สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทยสูงสุด 100% ของราคาประเมินอีกด้วย และแม้จะพ้นปีแรกไปแล้วอัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อปีก็เพียงแค่ 4.30% เท่านั้น

ซื้อบ้านดีอย่างไร

มีการถกเถียงกันมายาวนานระหว่างการเช่ากับการซื้อ เพราะเมื่อคำนวณจำนวนปีของการผ่อนชำระแล้วในบางครั้งอาจยังไม่สูงเท่ากับการเช่า แต่ข้อดีของการขอสินเชื่อบ้านมีดีอย่างไรบ้างมาดูกันเลย

• มีความมั่นคงให้กับคุณ
  ความแน่นอนคือความไม่แน่นอน เมื่อคุณเดินทางมาถึงช่วงอายุหนึ่งการมีบ้านที่เป็นของตัวเองไม่ต้องเช่าหรือผ่อนชำระย่อมสร้างความอุ่นใจและความมั่นคงทางอารมณ์ให้กับคุณได้มากกว่า และยังถือเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าอีกด้วย
• นำไปลดหย่อนภาษีได้
  บ้านสามารถช่วยคุณลดหย่อนภาษีประจำปีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ซึ่งถือว่าเป็นแนวทางการลดค่าใช้จ่ายที่ดีทางหนึ่งเลยทีเดียว

นับเป็นการลงทุนระยะยาว
เมื่อคุณต้องการเงินฉุกเฉินยังสามารถรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อบ้านแลกเงินรวมทั้งขายเพื่อสร้างกำไรก็ยังได้ถ้าคุณมีสินทรัพย์ที่น่าลงทุนและเหมาะกับจังหวะเวลามากพอ

กางวางแผนใช้หนี้สินเชื่อบ้าน

นี่เป็นแนวทางการจ่ายหนี้สินเชื่อบ้านที่คุณสามารถนำไปปรับใช้ให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ทางการเงินกันได้ตามสะดวกกันได้เลย

1. โปะเพิ่มเท่าที่จะทำได้

หากในแต่ละเดือนคุณพอจะเหลือเงินเพื่อโปะหนี้บ้านก็สามารถทำได้ทันที รู้หรือไม่ว่าการเพิ่มเงินเข้าไปจากยอดที่ต้องจ่ายเพียงเดือนละหลักร้อยสามารถช่วยลดดอกเบี้ยพร้อมทั้งเงินต้นของคุณได้อย่างไม่น่าเชื่อ ลองวางแผนการเงินจ่ายสินเชื่อบ้านมากกว่าค่างวดที่กำหนดกันดูดีกว่า

2. ขอลดดอกเบี้ย

การขอลดดอดเบี้ยนั้นทำได้ทั้งในรูปแบบของการรีไฟแนนซ์และการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมที่คุณผ่อนชำระอยู่ วิธีนี้ช่วยลดค่าใช้จ่ายระยะยาวให้กับคุณได้เป็นอย่างดี แต่หลายคนอาจยังไม่รู้ข้อมูลในส่วนนี้มากนัก ดังนั้นอย่าลืมขอลดดอกเบี้ยการผ่อนบ้านกับธนาคารกัน

3. จ่ายให้ตรง

เรื่องนี้มีผลกับคะแนนเครดิตบูโรของคุณเป็นอย่างมาก เพราะคุณอาจต้องการขอสินเชื่อหรือทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ การจ่ายค่าสินเชื่อบ้านให้ตรงงวดมีผลดีกับคะแนนเครดิตและยังช่วยให้คุณมีระเบียบทางการเงินเพิ่มขึ้นในเวลาเดียวกัน

สรุปเรื่องราวของการขอสินเชื่อบ้าน

ถือว่าเรื่องนี้เป้นเรื่องที่คุณต้องอาศัยความรอบคอบเป็นอย่างมาก ค่อย ๆ ทำแต่ละขั้นตอนอย่างช้า ๆ ตั้งแต่การเลือกโครงการบ้านที่เหมาะสมกับรายรับและมีคุณภาพดี เพื่อที่คุณจะไม่ต้องเสียเวลามาปวดหัวซ่อมแซมกันในภายหลัง จากนั้นค่อย ๆ เทียบสินเชื่อบ้านแต่ละธนาคาร เช่น สินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย ว่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเหมาะกับคุณมากที่สุด เพราะการได้ดอกถูกแม้จะเป็นเรื่องที่ดีแต่เงื่อนไขของสินเชื่อบ้านอาจไม่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของคุณ จากนั้นก็เตรียมตัว วางแผนการเงิน และเมื่อขอสินเชื่อผ่านก็ต้องดำเนินการจ่ายหนี้ตามแผนอย่างมีระเบียบ

ทั้งหมดที่เป็นข้อมูลในวันนี้ถ้าคุณสามารถนำไปปรับใช้ได้บอกเลยว่าคุณจะสามารถมีทั้งบ้านและมีความสุขไปได้พร้อมกัน ขอให้การขอสินเชื่อบ้านเป็นอีกหนึ่งก้าวที่ทำให้คุณภูมิใจในตัวเองมากขึ้นพร้อมทั้งมีเวลาไปใช้ชีวิตอยู่กับตัวเองและคนที่คุณรักกับบ้านของคุณกัน